Tasas hipotecarias para el 25 de agosto

Tasas hipotecarias para el 25 de agosto


Comentario

El aumento de los rendimientos de los bonos hizo subir las tasas hipotecarias esta semana.

Según los datos publicados el jueves por Freddie Mac, el promedio de tasa fija de 30 años subió a 5,55 por ciento con un promedio de 0,8 puntos. (Un punto es una tarifa pagada a un prestamista equivalente al 1 por ciento del monto del préstamo. Es adicional a la tasa de interés). Hace una semana era del 5,13 por ciento y hace un año del 2,87 por ciento. Esta es la cuarta vez en las últimas cinco semanas que el promedio fijo de 30 años sube o baja 20 puntos básicos o más en una semana. (Un punto base es 0.01 puntos porcentuales.)

Freddie Mac, el inversionista hipotecario autorizado por el gobierno federal, agrega las tasas de alrededor de 80 prestamistas en todo el país para obtener promedios nacionales semanales. La encuesta se basa en hipotecas para compra de vivienda. Las tasas de refinanciamiento pueden ser diferentes. La agregación utiliza tasas para prestatarios de alta calidad, aquellos que tienen calificaciones crediticias sólidas y realizan grandes pagos iniciales. Debido a los criterios, estas tasas no están disponibles para todos los prestatarios.

El promedio de tasa fija de 15 años saltó a 4,85 por ciento con un promedio de 0,8 puntos. Fue 4,55 por ciento hace una semana y 2,17 por ciento hace un año. El promedio de tasa ajustable de cinco años subió a 4,36 por ciento con un promedio de 0,4 puntos. Fue 4,39 por ciento hace una semana y 2,42 por ciento hace un año.

“Las tasas hipotecarias tienden a subir cuando los datos económicos indican que la economía se está fortaleciendo”, dijo Holden Lewis, experto en vivienda e hipotecas de NerdWallet. “Esta semana fue la excepción, ya que las tasas aumentaron incluso sin noticias económicas inequívocamente positivas. … Parece que el impulso alcista de las tasas hipotecarias proviene de la ansiedad por el próximo discurso del viernes de Jerome Powell, presidente de la Reserva Federal. Se espera que les recuerde a los oyentes que la Fed seguirá aumentando las tasas de interés a corto plazo hasta que sucumba la inflación”.

El rendimiento del Tesoro a 10 años se disparó por encima del 3 por ciento esta semana por primera vez en un mes, cerrando en 3,11 por ciento el miércoles. Los rendimientos se mueven inversamente a los precios. Debido a que las tasas hipotecarias tienden a seguir un camino similar al de los rendimientos de los bonos a largo plazo, también han aumentado.

La venta masiva de bonos se produce cuando los inversores esperan ver qué dirá Powell el viernes en su discurso en una conferencia en Jackson Hole, Wyoming. Esperan que señale cuán agresivo será el banco central en sus continuos esfuerzos para controlar la inflación. . Los cuatro aumentos de tasas de la Reserva Federal este año han elevado la tasa de fondos federales a un rango de 2,25 a 2,5 por ciento, el conjunto de aumentos más audaces en la tasa desde la década de 1980.

Jackson Hole: donde se reúnen los funcionarios de la Fed y los trabajadores no pueden permitirse el lujo de quedarse

Si Powell indica que la inflación sigue siendo una preocupación, es probable que aumenten las tasas hipotecarias. Pero si parece más preocupado por una recesión, las tasas hipotecarias podrían caer. Gran parte de la volatilidad reciente en las tasas hipotecarias se debe a que los inversionistas se debaten entre la preocupación por la inflación y la recesión.

“Jerome Powell tiene que demostrar la columna vertebral de la Fed para luchar contra la inflación mientras proyecta la confianza de que se puede hacer sin inducir una recesión”, dijo Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate.com.

Los movimientos de la Fed han frenado el mercado de la vivienda. Las ventas de casas nuevas el mes pasado se hundieron a su nivel más bajo en 13 años, un 13 por ciento mes tras mes y un 30 por ciento año tras año. Las ventas de viviendas existentes cayeron por sexto mes consecutivo, un 6 por ciento mensual y un 20 por ciento anual. Las ventas pendientes de viviendas cayeron un 1 por ciento en julio.

“La vivienda sigue claramente en tendencia a la baja, y lo ha estado durante varios meses, debido a los efectos combinados de los aumentos desmesurados de los precios de las viviendas y el aumento significativo y rápido de las tasas hipotecarias”, dijo Doug Duncan, economista jefe de Fannie Mae. en una oracion. “La pregunta para muchos observadores del mercado es qué tan rápido, y con cuánto ajuste adicional, la tasa de inflación subyacente bajará al objetivo preferido de la Fed. En nuestra opinión, la fortaleza continua del mercado laboral sugiere que es probable que la Fed mantenga su postura agresiva hasta fin de año”.

Bankrate.com, que publica un índice semanal de tendencias de tasas hipotecarias, descubrió que casi las tres cuartas partes de los expertos encuestados esperan que las tasas suban la próxima semana.

“Tesoro y [mortgage-backed-security] los mercados sufrieron una dura paliza la semana pasada”, dijo Dick Lepre, agente de préstamos de CrossCountry Mortgage. “Las tasas hipotecarias tienen que ver con la inflación. Los inversores han perdido la confianza que tenían en que se podía controlar la inflación. Se asegura un aumento de 75 puntos básicos para el 21 de septiembre. Parece que estamos al comienzo de una recesión mundial”.

Calcule cuánto más costarán las hipotecas a medida que suban las tasas de interés

A medida que la deslucida actividad de refinanciamiento y compras continúa lastrando la demanda de hipotecas, el índice compuesto del mercado, una medida del volumen total de solicitudes de préstamos, disminuyó un 1,2 por ciento respecto a la semana anterior, según datos de la Asociación de Banqueros Hipotecarios.

El índice de refinanciamiento cayó un 3 por ciento y fue un 83 por ciento más bajo que el año anterior. El índice de compras cayó un 1 por ciento. La participación de refinanciamiento de la actividad hipotecaria representó el 31,1 por ciento de las solicitudes.

“La caída del verano en las solicitudes de hipotecas continuó la semana pasada, con una caída semanal y anual de la actividad de refinanciamiento y compra”, escribió Bob Broeksmit, presidente y director ejecutivo de MBA, en un correo electrónico. “Una señal positiva en los datos de la semana pasada fue el aumento del 4 por ciento en las solicitudes de préstamos FHA, VA y USDA, que son utilizados principalmente por compradores primerizos y hogares con ingresos bajos y moderados. Con las condiciones del inventario mejorando lentamente y el crecimiento del precio de la vivienda moderándose, la demanda en el extremo inferior del mercado podría estar regresando”.

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