Freddie Mac, el inversionista hipotecario autorizado por el gobierno federal, agrega las tasas de alrededor de 80 prestamistas en todo el país para obtener promedios nacionales semanales. La encuesta se basa en hipotecas para compra de vivienda. Las tasas de refinanciamiento pueden ser diferentes. Utiliza tasas para prestatarios de alta calidad con puntajes crediticios sólidos y grandes pagos iniciales. Debido a los criterios, estas tasas no están disponibles para todos los prestatarios.
El promedio de tasa fija de 15 años cayó a 4,55 por ciento con un promedio de 0,7 puntos. Fue 4,59 por ciento hace una semana y 2,16 por ciento hace un año. El promedio de tasa ajustable de cinco años cayó a 4,39 por ciento con un promedio de 0,3 puntos. Fue 4,43 por ciento hace una semana y 2,43 por ciento hace un año.
“Las tasas hipotecarias se han estabilizado después de algunas semanas de grandes altibajos, ya que los mercados de bonos encontraron poco impulso para moverse en cualquier dirección”, dijo Holden Lewis, experto en vivienda e hipotecas de NerdWallet. “Como las tasas hipotecarias se mantuvieron relativamente estables, el número de personas que solicitan hipotecas cayó al nivel más bajo desde 2000. El rápido aumento de las tasas hipotecarias y los precios de las viviendas de este año ha desanimado a los compradores. Además de eso, los posibles compradores creen cada vez más que los precios de la vivienda bajarán, por lo que están dejando de lado sus planes de compra de vivienda por ahora, con la esperanza de comprar a precios más bajos más adelante. Es por eso que las solicitudes de hipotecas están en su nivel más bajo en 22 años”.
Las minutas de la reunión de julio de la Reserva Federal publicadas esta semana no mostraron indicios de que el banco central esté considerando retirar sus aumentos de tasas de interés, a pesar de que los funcionarios de la Fed señalaron que la actividad inmobiliaria se había “debilitado” y que la desaceleración probablemente continuaría. La Reserva Federal elevó la tasa de fondos federales cuatro veces este año en un esfuerzo por controlar la inflación.
Antes de desacelerar los aumentos de las tasas, los funcionarios de la Fed primero quieren que la inflación disminuya sustancialmente. Los datos más recientes de julio revelaron que la inflación subió un 8,5 por ciento anual, pero se mantuvo estable mes a mes. La mayoría de los economistas esperan que la Fed aumente su tasa de referencia en 50 o 75 puntos básicos en su reunión de septiembre. (Un punto base es 0.01 punto porcentual.)
“Las tasas hipotecarias se mantienen elevadas ya que las acciones de la Reserva Federal para reducir la economía a un ‘aterrizaje suave’ pueden estar comenzando a funcionar”, dijo Lisa Sturtevant, economista jefe de Bright MLS. “El informe de empleo de julio mejor de lo esperado sugiere que la economía recalentada puede estar enfriándose sin dañar el mercado laboral. Los riesgos de recesión pueden estar disminuyendo, lo que hace que los inversores abandonen el mercado de bonos relativamente seguro”.
El rendimiento del Tesoro a 10 años creció a su nivel más alto desde finales de julio esta semana, cerrando en 2,89 por ciento el miércoles. Los rendimientos se mueven en dirección opuesta a los precios.
Rick Sharga, vicepresidente ejecutivo de inteligencia de mercado de Attom Data Solutions, una firma de análisis y datos de bienes raíces, dice que observar la diferencia entre los rendimientos de los bonos a largo plazo y las tasas hipotecarias puede indicar que las tasas han alcanzado su punto máximo.
“Una de las cosas que sugiere que podemos estar en o cerca de un ciclo alto para las tasas hipotecarias son los diferenciales más altos de lo normal entre los rendimientos del Tesoro de EE. UU. a 10 años y las tasas de los préstamos de tasa fija a 30 años”, escribió Sharga. en un correo electrónico. “Los rendimientos recientes del Tesoro han estado entre 2,8 y 2,9 [percent]lo que normalmente significaría tasas en una hipoteca a 30 años entre 4.25-5.0 [percent]. Así que la tasa de interés de hoy de casi 5.5 [percent] está entre .50 y 1.25 [basis] puntos más altos de lo que normalmente esperaríamos ver. Si bien no hay garantía de que las tasas aún no suban un poco más, este diferencial relativamente alto sugiere que en realidad hay espacio para que las tasas hipotecarias bajen marginalmente en el futuro cercano”.
Bankrate.com, que publica un índice semanal de tendencias de las tasas hipotecarias, encontró que más de la mitad de los expertos predicen que las tasas subirán la próxima semana.
“Las noticias sobre la inflación del Reino Unido tienen mercados de bonos a la venta”, dijo Michael Becker, gerente de sucursal de Sierra Pacific Mortgage. “La cifra de inflación general en el Reino Unido alcanzó el 10,1 por ciento, por encima del pronóstico del 9,8 por ciento. La inflación subyacente también superó el pronóstico. Esto sirve como un recordatorio de que los bancos centrales aún tienen trabajo por hacer para reducir la inflación. Esto conducirá a tasas hipotecarias más altas”.
Bloomberg News informó esta semana que Wells Fargo, alguna vez uno de los prestamistas hipotecarios residenciales más grandes del país, se estaba retirando del mercado hipotecario. Según la historia, una variedad de factores contribuyeron a la decisión. Los préstamos hipotecarios han estado en declive desde que las tasas hipotecarias se dispararon a principios de este año. Wells Fargo se ha enfrentado a una dura competencia de los prestamistas no bancarios. Y al reducir sus actividades de préstamos hipotecarios, es menos probable que Wells Fargo enfrente riesgos regulatorios. El banco fue multado con 250 millones de dólares por los reguladores el año pasado por sus prácticas anteriores en su negocio hipotecario.
Mientras tanto, la demanda de hipotecas disminuyó la semana pasada a su nivel más bajo en 22 años. El índice compuesto del mercado, una medida del volumen total de solicitudes de préstamos, disminuyó un 2,3 por ciento respecto a la semana anterior, según datos de la Asociación de Banqueros Hipotecarios.
El índice de refinanciamiento cayó un 5 por ciento desde la semana anterior a su nivel más bajo desde noviembre de 2000. Fue un 82 por ciento más bajo que hace un año. El índice de compras cayó un 1 por ciento. La participación de refinanciamiento de la actividad hipotecaria representó el 31,2 por ciento de las solicitudes.
“Si bien la actividad general de solicitud de hipotecas cayó levemente esta semana, las tasas hipotecarias continuaron su trayectoria descendente y ahora han caído más de [a half-percentage point] desde junio, brindando algo de alivio a los prestatarios”, escribió Bob Broeksmit, presidente y director ejecutivo de MBA, en un correo electrónico. “MBA aún espera que tanto las tasas hipotecarias como el crecimiento de los precios de las viviendas se moderen, lo que traerá más compradores potenciales al mercado para fin de año”.
