Si bien es cierto que puede aumentar su valor neto al ser propietario de una casa cuyo valor aumenta, no siempre está claro cuándo comprar una casa tiene más sentido económico para usted.
Para muchos, ser propietario de una vivienda es la clave para lograr el Sueño Americano de prosperidad. Pero, ¿tiene sentido aplazar ese sueño en una economía aún en recuperación?
En un momento de alta inflación y aumento de las tasas de interés, ese sabio consejo para comprar una casa puede no ser lo mejor para sus intereses financieros.
Algunas personas, en parte debido al aumento de las tasas de interés, se están dando cuenta de que ahora no es el momento adecuado para comprar. En julio, el 16 por ciento de los acuerdos de compra de viviendas fracasaron porque los compradores se retractaron de sus contratos, según un análisis de Redfin.
Fue el porcentaje más alto de compras de viviendas canceladas registradas, excepto en marzo y abril de 2020, dijo Redfin.
Aquí hay cinco razones por las que no debería comprar una casa en este momento.
Los precios de la vivienda siguen siendo demasiado altos
Aunque el mercado de la vivienda está mostrando signos de enfriamiento, todavía es caro para muchas familias.
Aproximadamente la mitad de los estadounidenses, el 49 por ciento, dice que la disponibilidad de viviendas asequibles en su comunidad local es un problema importante, un aumento de 10 puntos porcentuales desde principios de 2018, según un informe del Centro de Investigación Pew publicado a fines de 2021.
No olvide una de las lecciones importantes de la Gran Recesión, que es que el valor de las viviendas puede desplomarse. Las personas que compraron en el apogeo del auge de la vivienda tuvieron que aprender por las malas que las casas no siempre se aprecian.
En un mercado inmobiliario activo, puede comprar demasiado alto y luego no poder vender su casa y obtener ganancias si una recesión o recesión económica hace que los precios de las casas bajen.
¿Y puedo añadir este consejo extra?
No sobreestime la ventaja fiscal de ser propietario de una vivienda. A menudo, los compradores de viviendas señalan la deducción de la hipoteca como una razón importante para comprar una vivienda. Sin embargo, muchos propietarios de viviendas con hipotecas no reciben la exención fiscal porque no detallan sus declaraciones de impuestos federales.
La Ley de Empleos y Reducción de Impuestos de 2017 casi duplicó la deducción estándar, lo que resultó en que menos contribuyentes detallaran las deducciones en sus declaraciones de impuestos.
Necesita tiempo para construir un mejor historial crediticio
Con el aumento de las tasas de interés, debe hacer todo lo posible para que su puntaje crediticio sea lo más alto posible. FICO, el modelo de puntuación que utilizan la mayoría de los prestamistas, oscila entre un mínimo de 300 y un máximo de 850.
Los prestamistas consideran su puntaje crediticio para determinar la tasa de interés y los términos de pago de un préstamo hipotecario. Cuanto más alto sea su puntaje, mejor trato puede obtener. Incluso una diferencia de unos pocos puntos puede llevarlo a un nivel de precios que puede aumentar el costo de su préstamo.
“Un puntaje crediticio más alto ayuda a asegurar que usted calificará para el préstamo hipotecario más asequible”, dijo Bruce McClary, vicepresidente senior de membresía y comunicaciones de la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio. “El aumento de las tasas de interés de las hipotecas hace que sea aún más importante revisar su informe crediticio y abordar cualquier elemento que pueda influir negativamente en su puntaje”.
McClary recomienda encarecidamente apuntar a una puntuación superior a 700.
“Debido a que las hipotecas representan grandes préstamos que duran mucho tiempo, mejorar su puntaje crediticio podría ahorrarle una tonelada de dinero”, señala Ted Rossman, analista principal de la industria en Bankrate.com y CreditCards.com. “Es especialmente importante hacer todo lo posible para mejorar su puntaje antes de solicitar un artículo costoso como una hipoteca”.
Acabará con todos tus ahorros.
Si la compra de una casa va a limpiar su fondo de emergencia, es posible que desee reconsiderar el momento.
Si la economía empeora y el desempleo aumenta, no querrá estar en la posición de perder un trabajo y no tener suficientes ahorros para cubrir su hipoteca y otros gastos durante al menos un par de meses.
Como propietario de una casa, el mantenimiento y las reparaciones de su propiedad corren por su cuenta. Si desea mantener el valor de su propiedad o aumentarlo con el tiempo, debe mantenerlo, lo que puede significar realizar mejoras en el hogar.
Solo conseguiré una póliza de garantía para el hogar, podrías argumentar.
Según mi propia experiencia con varias pólizas de garantía para el hogar, tener una no garantiza que reparará o reemplazará su electrodoméstico de manera oportuna. Por cada visita para arreglar algo que estaba averiado, tenía que pagar una tarifa de servicio que oscilaba entre $100 y $125, además de la tarifa mensual o anual de la póliza.
“Las compañías de garantía son objeto de miles de quejas y críticas negativas en agencias de consumidores y grupos como el Better Business Bureau”, según una revisión de Washington Consumers’ Checkbook y Checkbook.org. “Incluso los planes más completos incluyen largas listas de exclusiones en letra pequeña”.
Los altos pagos mensuales de la hipoteca no dejarán mucho margen en su presupuesto
Al calificar para una hipoteca, los prestamistas permiten cierta deuda. Pero el proceso de préstamo no tiene en cuenta el dinero que necesita tener en su presupuesto para ahorrar para la jubilación o un fondo universitario para su hijo o hijos.
Si compra una casa antes de estar económicamente preparado, puede arrastrarlo hacia abajo financieramente.
Hay señales de que el mercado inmobiliario se está enfriando
Por primera vez desde 2008, la tasa fija a 30 años superó el 6 por ciento, según Freddie Mac.
Las tasas hipotecarias más altas pueden dificultar que algunos compradores califiquen para una hipoteca. Menos compradores pujando maníacamente por las casas disponibles pueden tener el efecto de bajar los precios de las casas. Menos demanda, precios potencialmente más bajos.
Espere, y es posible que obtenga una mejor oferta porque hay menos competencia por las viviendas disponibles.
“Aunque el aumento de las tarifas seguirá reduciendo la demanda y presionando a la baja los precios de las viviendas, el inventario sigue siendo inadecuado”, dijo Freddie Mac.
Sí, ser propietario de una vivienda es un camino hacia la prosperidad. Pero la paciencia en el entorno económico actual también puede jugar a su favor.
