Cuando el mercado de valores es volátil, invierta como millonarios 401(k)

Cuando el mercado de valores es volátil, invierta como millonarios 401(k)


Comentario

Después de meses de evitar pasar por la aplicación de mi cuenta de jubilación 401(k), la abrí y miré mi saldo.

El rebote del mercado de valores tiene la historia de su lado

Periódicamente, está bien ver cómo le está yendo a su cuenta de jubilación. A partir de esta semana, mi cuenta bajó un 9,4 por ciento en comparación con hace un año. Pero cuando miré el rendimiento de tres años, fue bueno, un 12,4 por ciento más. Mirando hacia atrás en los últimos años, ponga en perspectiva los giros del mercado de valores de hoy.

Claro, estoy por debajo del máximo de 2021, pero en general, mi plan de inversión para la jubilación ha funcionado excepcionalmente bien a lo largo de los años.

Sé que debo mantener el rumbo, para evitar preocuparme por las pérdidas a corto plazo porque la inversión para la jubilación es un juego a largo plazo. Sin embargo, es difícil no sobreexcitarse cuando sus fondos de jubilación se ven afectados. Una vez que el mercado de valores comenzó su descenso a principios de este año, simplemente dejé de mirar mi cuenta. No es que hubiera hecho ningún cambio. Sabía que estaría extremadamente agitado si viera cuánto había caído mi equilibrio.

Pero este es el viaje que realiza cuando invierte para su jubilación. Tiene un plan de inversión, hace sus contribuciones cheque tras cheque y no hace un movimiento precipitado cuando el mercado se vuelve volátil.

Eso es lo que hacen los millonarios 401(k), según Fidelity Investments, que analiza los comportamientos de ahorro y los saldos de las cuentas de más de 35 millones de cuentas IRA, 401(k) y 403(b) para la jubilación.

Cuando el mercado de valores esté loco, siga el ejemplo de los millonarios 401(k).

“Señalamos al millonario 401(k) como un ejemplo de adoptar un enfoque a largo plazo y mantener el rumbo”, dijo Mike Shamrell, vicepresidente de liderazgo intelectual de Fidelity. “Descubrimos que aprovechan al máximo la combinación de empresas. Son ahorradores bastante agresivos y no temen a las acciones”.

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En cuanto al porcentaje, el club de los millonarios es relativamente pequeño, menos del 2 por ciento en los planes administrados por Fidelity, uno de los mayores administradores de planes para el lugar de trabajo. Aún así, sus hábitos de ahorro y su tenacidad en mercados turbulentos son inspiradores.

Antes de la pandemia y los estragos económicos que provocó (inflación, aumento de las tasas de interés, problemas en la cadena de suministro), la cantidad de millonarios aumentaba significativamente entre los trabajadores del gobierno y los empleados del sector privado.

El número de millonarios 401(k) en el cuarto trimestre de 2021 aumentó un 32 por ciento en comparación con el año anterior. Esa tendencia al alza terminó en el primer trimestre de 2022, con una disminución del 8 por ciento en la cantidad de trabajadores en este club de élite respecto al año anterior. Para el segundo trimestre, el número de millonarios 401(k) se redujo en casi un 28 por ciento en comparación con el primer trimestre de este año.

El número de millonarios que invierten en el Thrift Savings Plan también ha aumentado. Pero su número también ha disminuido, según la Junta Federal de Inversiones de Ahorro para la Jubilación. Al 30 de junio, había un 28 por ciento menos de millonarios TSP en comparación con el trimestre anterior.

Muchos fueron eliminados del club de los millonarios en los últimos seis meses. Pero estos veteranos, que, en promedio, han estado invirtiendo durante unos 28 años, se mantienen en el mercado de valores durante períodos difíciles: la quiebra de las puntocom, los ataques terroristas del 11 de septiembre, el colapso repentino de 2010 y la Gran Recesión. .

No se desaniman por las caídas del mercado de valores. Y este año, la caída ha sido significativa.

El saldo promedio de 401(k) cayó a $103,800 en el segundo trimestre, un 20 por ciento menos que hace un año. El saldo promedio de la cuenta de jubilación individual (IRA) fue de $ 110,800, un 17.9 por ciento menos. El saldo promedio de la cuenta 403(b) disminuyó a $93,300, una disminución del 18 por ciento año tras año.

¿Cómo es mantener el rumbo?

Fidelity analizó tres estrategias de ahorro diferentes que los inversores 401(k) podrían haber tomado durante la Gran Recesión. Cada inversionista hipotético comenzó con $400,000 en octubre de 2007 en una cartera con una combinación de 70 por ciento de acciones y 30 por ciento de bonos.

En este ejemplo hipotético, es septiembre de 2008 y el mercado de valores de EE. UU. cayó un 20 por ciento desde su máximo anterior, que comúnmente se define como un mercado bajista. Los primeros dos inversionistas entraron en pánico cuando sus cuentas cayeron a $352,000.

El primer inversionista saltó del mercado, yendo todo en efectivo y dejó de hacer contribuciones. El segundo también pasó a efectivo pero siguió contribuyendo a un plan de trabajo. El tercer inversionista mantuvo el dinero invertido y siguió contribuyendo. Los dos últimos inversionistas tenían cada uno $15,000 en su 401(k) anualmente, incluidas las contribuciones paralelas del empleador.

Para febrero de 2012, el inversionista que retiró y dejó de contribuir tenía $353,400. El trabajador que pasó al efectivo al menos volvió a hacer aportes al 401(k) y tenía $404,709. El tercer inversionista tenía $524,600 al apegarse a la mezcla de inversión original.

Cuando eres un millonario 401(k), sabes que el rendimiento pasado no garantiza resultados futuros. Sin embargo, la historia ha demostrado que los malos mercados finalmente dieron paso a mejores rendimientos.

Históricamente, mantener el rumbo te coloca en la posición de beneficiarte de la recuperación, dijo Shamrell.

“Han pasado por muchos eventos económicos bastante significativos”, dijo. “Son un grupo que puede señalar como buenos ejemplos de comprensión de que los ahorros para la jubilación son un enfoque a largo plazo y no reaccionan a ningún tipo de mercado a corto plazo.

Durante el mes de julio, el S&P 500 aumentó un 9,1 por ciento, disfrutando de su mejor mes desde 2020, señaló Fidelity en su informe de jubilación.

El millonario 401(k) entiende que mantener el rumbo no es una expresión trillada sino un movimiento inteligente.

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