Ayudar económicamente a los hijos adultos no tiene por qué obstaculizar su camino hacia la independencia.

Ayudar económicamente a los hijos adultos no tiene por qué obstaculizar su camino hacia la independencia.


El consejo convencional para los padres es romper la relación financiera con sus hijos adultos jóvenes tan pronto como puedan.

Se nos dice que los empujemos para que se las arreglen económicamente o nos arriesguemos a criar adultos irresponsables, que viven perezosamente en la habitación de su infancia o en el sótano, incapaces de administrar su dinero.

Pero ese consejo está desactualizado en medio de la realidad de una economía que aún lucha por las consecuencias de la pandemia. Ayudar a los hijos adultos no tiene por qué obstaculizar su camino hacia la independencia.

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Nuestros hijos ahora enfrentan pagos mensuales de alquiler que pueden ser más del 50 por ciento de su salario neto. La inflación está provocando un aumento de los precios de los alimentos. Los costes de la energía han subido. Si sus hijos necesitan comprar un automóvil nuevo o usado, se enfrentan a precios exorbitantes.

Durante mucho tiempo he defendido que los padres animen a los adultos jóvenes a vivir en casa el mayor tiempo posible, especialmente si necesitan pagar una enorme deuda de préstamos estudiantiles. Incluso si no tienen deudas, unos pocos años sin pagar el alquiler pueden ayudarlos enormemente cuando finalmente se lancen. Así que mis tres hijos de veintitantos años, después de explorar el costo de alquilar en el área de DC, viven felices en casa.

Ya es común y aceptable que los adultos jóvenes permanezcan en el plan familiar de telefonía celular. Esta es otra forma de ayudar a sus hijos adultos jóvenes que puede tener un impacto duradero: manténgalos en su plan de seguro médico. Si puede permitirse el lujo de mantener a su hijo en su póliza incluso después de que obtenga su primer trabajo de tiempo completo, le dará varios años de ahorros que podrían usarse para pagar deudas o aumentar las contribuciones para la jubilación.

Con la aprobación de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio, también conocida como Obamacare, los adultos jóvenes pueden permanecer en el plan de sus padres hasta que cumplan 26 años. Pero es posible que no se dé cuenta de que pueden permanecer en el plan incluso si trabajan para una compañía que brinda cobertura médica. .

¿Por qué los millennials no deberían permanecer en el plan familiar de telefonía celular de sus padres?

La ACA exige que los planes que ofrecen cobertura para hijos dependientes hagan que la cobertura esté disponible hasta que el hijo cumpla 26 años. La cobertura es obligatoria incluso si están casados ​​o tienen hijos. Por lo general, pueden permanecer en el plan incluso si no viven en casa. Tampoco es necesario declararlos como dependientes fiscales para conservar la cobertura.

Siéntese con su hijo y analice el costo de obtener su propia cobertura a través de su empleador, porque el caso financiero para continuar manteniéndolo hasta los 26 años es convincente si puede pagarlo.

Incluso cuando los empleados tienen cobertura, el costo combinado de las primas, los deducibles y otros gastos de bolsillo puede ser considerable.

Las primas anuales para el seguro de salud familiar patrocinado por el empleador fueron de $22,221 para familias y $7,739 para cobertura individual el año pasado, según la Encuesta de beneficios de salud para empleadores de 2021 realizada por Kaiser Family Foundation.

La mayoría de los trabajadores cubiertos contribuyen al costo de su cobertura. En promedio, los trabajadores aportan el 17 por ciento de la prima para la cobertura individual y el 28 por ciento para la cobertura familiar. El monto promedio anual aportado por los trabajadores cubiertos fue de $1,299 para cobertura individual y $5,969 para cobertura familiar.

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La carga financiera de los deducibles ha ido aumentando constantemente. El año pasado, el 85 por ciento de los trabajadores cubiertos tenían un deducible en su plan, frente al 74 por ciento de la década anterior, según el informe de KFF.

Cuanto más pequeña es la empresa, mayor es el deducible. Los trabajadores de empresas con menos de 200 empleados en promedio enfrentan deducibles que son un 70 por ciento más altos que los de empresas con al menos 200 empleados ($2379 frente a $1397), dijo KFF.

“Si bien muchos empleadores pagan una parte significativa de las primas del seguro de salud, algunos trabajadores enfrentan contribuciones relativamente altas para inscribirse en la cobertura”, según un informe separado de Health System Tracker del Peterson Center on Healthcare y KFF. “Las personas con cobertura del empleador a menudo enfrentan un deducible, lo que puede requerir que el afiliado gaste miles de dólares antes de que el plan cubra la mayoría de los servicios”.

Los trabajadores de familias de bajos ingresos con cobertura del empleador gastan una mayor parte de sus ingresos en costos de salud que aquellos con ingresos más altos, encontró el informe.

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La palabra clave en mi argumento es asequibilidad. Puede que no sea más barato permanecer en el plan de los padres. Para nosotros el costo no habría cambiado ya que, como pareja, todavía necesitamos un plan familiar.

Es posible que esto no sea posible si desea deshacerse de la cobertura de cuidado de dependientes porque necesita ahorrar dinero. También puede darse el caso de que su hijo se haya mudado a un área donde no tiene sentido que permanezca en su plan si tiene que ver a profesionales médicos fuera de su red de cobertura.

Si tiene dificultades, su hijo podría compartir los gastos, ayudando con deducibles o copagos. No tiene que ser un acuerdo de todo o nada.

Muy pronto, envejecerán y estarán solos. Pero tener años de descanso entre usted y el pago de todos sus costos de atención médica puede marcar la diferencia en la acumulación de una cantidad significativa de dinero en un fondo de emergencia y una cuenta de jubilación.

Al comienzo del empleo de tiempo completo de un hijo adulto, permitirles permanecer en su plan de salud les da espacio para recuperar el aliento financiero.

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