5 cosas que hacer con tu dinero cuando consigues tu primer trabajo

5 cosas que hacer con tu dinero cuando consigues tu primer trabajo


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He estado bailando espontáneamente porque, finalmente, 15 meses después de graduarse de la universidad, mi hijo encontró un empleo de tiempo completo, como un trabajo de verdad.

Comienza después del Día del Trabajo como auditor en una firma de contabilidad. Su hermana menor, que se graduó la primavera pasada, también está comenzando un nuevo trabajo. Ella es maestra de jardín de infantes. Ahora mis tres hijos de veintitantos años, el mayor es terapeuta, tienen un empleo completo.

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Luego viene la parte en la que mi esposo y yo los guiamos sobre qué hacer con el dinero de su trabajo real. Y al decir “real”, nosotros, los mayores, no queremos faltarle el respeto. Pero se vuelve real cuando su cheque de pago se divide en gastos que sus padres solían pagar.

Nuestros hijos saben ahorrar y gastar bien. Su entrenamiento en administración de dinero comenzó tan pronto como pudieron hablar y comenzaron a pedir cosas.

Aún así, nuestra enseñanza financiera no ha terminado. Asumí que después de 25 años de que su madre escribiera una columna de finanzas personales y los arrastrara a talleres financieros, no necesitarían mucha más orientación una vez que comenzaran a trabajar a tiempo completo.

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La práctica siempre es más difícil que la teoría.

Entonces, aquí hay cinco cosas que puede hacer con su dinero cuando obtenga su primer trabajo de tiempo completo.

Automatiza tus ahorros de inmediato

Estás en las grandes ligas de ahorro ahora. No estás ahorrando para objetivos a corto plazo, como un atuendo o un concierto.

Su compañero de cuarto podría mudarse inesperadamente, dejándolo a usted para cubrir todo el alquiler. Habrá una reparación de auto de $1,500. En los próximos años, tal vez un pago inicial para una casa. Tal vez quieras iniciar una pequeña empresa.

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Elija destinar un porcentaje específico de su pago a los ahorros en cada período de pago.

Sí, cada cheque de pago.

La mejor manera de asegurarse de que no se sienta tentado a quitarle un cheque de pago al ahorrar es indicarle a su empleador que dirija parte de su pago a una cuenta de ahorros dedicada o a varias cuentas.

En este momento, se trata más de establecer un hábito de ahorro para toda la vida que de cuánto ahorras. Empujarse. Comience ahorrando una cantidad regular en dólares o un porcentaje de cada cheque de pago: del 3 al 5 por ciento.

Si no desarrolla un hábito de ahorro ahora, será más difícil practicarlo más adelante cuando sus cheques de pago aumenten. Más dinero, más tentación de vivir por encima de sus posibilidades.

Configure diferentes cuentas para su dinero

No, esa olla no. (Me drogo ahorrando.)

Me gusta tener diferentes botes de dinero. Me ayuda a compartimentar mis objetivos de ahorro. También me impide sumergirme en una olla designada para algo que no necesito.

Tengo mi pago automáticamente en tres cuentas bancarias: una cuenta corriente desde la cual pago los gastos del hogar, un fondo de emergencia establecido en una cooperativa de crédito (en caso de que pierda mi trabajo) y un fondo de “la vida sucede” para cubrir gastos inesperados. gastos como una reparación mayor del automóvil.

Como alternativa, puedes hacer lo que está haciendo mi hija educadora. Ha configurado una transferencia automática desde su cuenta corriente principal a una cuenta de ahorros en otro banco. Ella dice que quiere ver todo el dinero antes de que se envíe a sus diferentes botes.

Solo llevo una tarjeta de cajero automático para la cuenta del hogar.

Con la llegada de las aplicaciones de pago, ahora es fácil eludir la estrategia de los cajeros automáticos. Entonces, si carga las aplicaciones para sus instituciones financieras en su dispositivo móvil, disciplínese para evitar sacar dinero de sus cuentas de ahorro por capricho. No conecte ninguna aplicación de pago a sus cajas de ahorro.

Comience a ahorrar para la jubilación de inmediato

¿Quieres ser un millonario 401(k)?

Trate de contribuir tan pronto como pueda al menos el 15 por ciento de sus ingresos brutos a su plan de jubilación, un porcentaje recomendado por Fidelity Investments, uno de los mayores administradores de planes para el lugar de trabajo. El 15 por ciento podría incluir una combinación de lo que está aportando y una contribución equivalente de su empleador.

Si no puede contribuir tanto, comience con 3 a 5 por ciento y luego aumente su contribución a medida que obtenga un aumento de sueldo o una bonificación.

Lo que necesita saber sobre la creación de un 401(k) en su primer trabajo

Si su primer empleador no ofrece un 401(k) o un plan de trabajo similar, aún puede ahorrar para la jubilación a través de una IRA tradicional o una IRA Roth. En lugar de configurar una cuenta a través de su empleador, deberá comunicarse con una compañía financiera y abrir una cuenta de jubilación. Para 2022, el límite de contribución anual de IRA es de $6,000.

Una cosa más, no retire dinero de su cuenta de jubilación cuando cambie de trabajo. Si le gustan las opciones de inversión en su antiguo trabajo, deje que el dinero sea. De lo contrario, es posible que pueda reinvertir el dinero en el plan de su nuevo empleador o en una IRA de reinversión.

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Si salió de la universidad con deudas, haga que pagarlas sea una prioridad. Si tiene una deuda de tarjeta de crédito, es aún más importante deshacerse de ella ahora debido al aumento de las tasas de interés.

Use sus 20 años para liberarse de deudas que se vuelven más caras cuanto más tiempo duran.

Centrarse en la deuda puede significar menos dinero disponible para ahorrar para la jubilación. Esta bien. Todavía tienes décadas para ponerte al día. La advertencia es que si su empleador ofrece un aporte equivalente a sus ahorros para la jubilación, aporte lo suficiente para obtener el aporte equivalente. Luego concentre el resto de sus fondos adicionales después de los gastos en pagar la deuda.

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No gastes lo que no tienes que gastar

Quédate con el coche cacharro que has estado conduciendo.

No necesitas vestirte para impresionar. Una cosa que hemos aprendido de la pandemia es que su ropa de trabajo no lo define a usted ni a su éxito.

En los EE. UU., la independencia financiera se considera inalcanzable sin vivir por su cuenta, incluso si eso significa ser aplastado por gastos de vivienda y manutención exorbitantes. No estás fracasando como adulto si puedes vivir en casa. Es una oportunidad para crear un colchón de ahorro o hacer mella en su deuda.

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Los hijos adultos también pueden ahorrar en las primas del seguro de salud permaneciendo en el plan de sus padres, suponiendo que los padres estén dispuestos y puedan mantener la cobertura del hijo dependiente.

En general, según la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio, puede permanecer en el plan de sus padres hasta que cumpla 26 años, incluso si su empleador ofrece cobertura.

Pero asegúrese de tener acceso a la misma red de proveedores si no vive en la misma área que sus padres.

Haz todas estas cosas ahora y te posicionarás para una verdadera prosperidad.

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